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房贷提前还款：是还是不是？

2023-12-01 理论教育版权反馈

【摘要】：明白了这一道理后，单纯从理财角度考虑，采用等额本息法的贷款者，如果还款期限已经过半，就没有必要提前还贷，因为此时提前还的主要是本金，而减少的利息支出有限；采用等额本金还款法的贷款者，还款期限若已超过了1/4，那也没有必要提前还贷了，因为提前归还的贷款中，本金占比已超过利息。由此可见，如果想减少利息支出，提前还贷就没有必要；若想减少背负的债务，那最好提前还贷。

房贷提前还款：是还是不是？

10．房贷是否要提前还？

对于贷款的购房者来说，如果手头有了一笔整钱，就会考虑是用来提前还住房贷款好，还是按期还好？事实上，这需要根据个人的具体情况来定。

如果你的工作稳定，没有失业、收入锐减之类的后顾之忧，手头有了整钱，提前归还房贷不失为一种明智之举，因为借银行的钱必须以支付一定的利息。如果你的职业不固定，收入时高时低，平时还是积蓄一定数额的应急资金为好，不必急着摆脱房贷债务。

甲、乙都有房贷。甲省吃俭用提前归还了贷款，乙也省吃俭用，除了按期归还房贷的月供外，余下的存入了银行。5年后，甲、乙都不幸失了业。甲因为没有一点积蓄，生活立即陷入了困境。而乙因为有积蓄，就是在二年内找不到工作，还能正常生活。(www.chuimin.cn)

有不少人提前还贷是出于理财的考虑，以减少房贷利息的支出。提前还贷是否真能减少利息支出呢？中国房贷的还款方式绝大多数采用等额本息法或等额本金法。同样的贷款金额，采用等额本息还款法，因为每期的月供额度相同，故而在最初的还款额中，利息支出占的比重最高、本金支只占很小一部分，以后利息逐期减少，而归还的本金则逐期增加。后一种还款方式，每期归还的本金都一样多，而利息的占比逐期减少。明白了这一道理后，单纯从理财角度考虑，采用等额本息法的贷款者，如果还款期限已经过半，就没有必要提前还贷，因为此时提前还的主要是本金，而减少的利息支出有限；采用等额本金还款法的贷款者，还款期限若已超过了1/4，那也没有必要提前还贷了，因为提前归还的贷款中，本金占比已超过利息。

由此可见，如果想减少利息支出，提前还贷就没有必要；若想减少背负的债务，那最好提前还贷。